التأمين Insurance وفائدتها لنا واحتياجاتنا للتأمين العام والشامل
س1 ما المقصود بالتأمين ؟
التأمين Insurance
هو نظام اجتماعي يهدف إلى تكوين احتياطي لمواجهة الخسائر الغير مؤكدة التي يتعرض لها رأس المال عن طريق نقل عبء الخطر من عدة أشخاص إلى شخص واحد أو مجموعة من الأشخاص ، أي انه نظام يصمم لتخفيض أو تقليل ظاهرة عدم التأكد Uncertainty للخسائر المالية عن طريق نقل عبء الخطر .
س2 ما هي أهمية النشاط التأمينيInsurance ؟
تتلخص أهمية النشاط التأمينيInsurance فيما يلي :
1- تحقيق مبدأ التعاون بين مجموعة من الأفراد المعرضين لنفس الخطر وتأمين مستقبلهم بالمشاركة في تحمل الأخطار التي يتعرضون لها .
2- يساعد التأمين على المحافظة على ثروات المنشآت بتعويضها عن نواتج الأخطار التي قد تتعرض لها هذه الثروات مثل الحريق – السرقة.......
3- الحفاظ على الطاقة الإنتاجية
4- خلق واتساع نطاق الائتمان عن طريق القروض بضمان الوثائق بضمانات أخرى مما يساهم في تحقيق النمو الاقتصادي للمشروعات .
س3 ما هي خصائص النشاط التأمينيInsurance ؟
1- الارتكاز على مبدأ التعاون .
2- يتميز النشاط التأميني بوجود رابطة تعاقدية بين المؤمن والمستأمن
3- يرتكز النشاط التأميني على تجميع المدخرات من المستأمنين في الفروع المختلفة للتأمين في صورة أقساط .
4- يتميز النشاط التأميني بتعدد فروع النشاط .
5- تتميز عقود (وثائق) التأمين بامتدادها لعدة فترات مالية وبالتالي صعوبة تحديد نتيجة النشاط.
س4 ما هي أنواع التأمينInsurance؟
هناك عدة تقسيمات للتأمين Insurance
أولا : من حيث التقسيم الأساسي ينقسم إلى :-
- تأمينInsurance خاص
- تأمينInsurance اجتماعي
ثانيا : من حيث التقسيم العملي للتأمين ينقسم إلى :-
- تأميناتInsurance الأشخاص
- التأميناتInsurance العامة .
س5 ما المقصود بالتأمين Insuranceالخاص ؟
هو التأمين الذي يتعاقد عليه الشخص ليستفيد منه شخصيا في تأمين نفسه من خطر معين .
س6 ما هي خصائص التأمينInsurance الخاص ؟
يتميز التأمين الخاص بالخصائص التالية .
1- انه تأمين اختياري يرجع لرغبة المستفيد نفسه .
2- يدفع المستأمن قسط التأمين بالكامل .
3- لا يخضع هذا النوع من التأمين لإشراف الحكومة .
س7 ما المقصود بالتأمينInsurance الاجتماعي ؟
يقصد به تأمين الأفراد( الذين يعتمدون في معيشتهم على العمل) ضد الأخطار التي قد تحول بينهم وبين أداء هذا العمل مثل المرض-العجز-أو الشيخوخة أو الوفاة والبطالة .
س8 ما هي خصائص التأمينInsurance الاجتماعي ؟
يتميز التأمين الاجتماعي بالتالي :-
1- أن الداعي الأساسي لهذا النوع من التأمينInsurance هو التضامن الاجتماعي .
2- أنه تأمين إجباري تفرضه الدولة فهو ليس اختياريا
3- يدفع المستأمن جزءا من قسط التأمين وتتولى الدولة أو صاحب العمل الجزء الثاني .
س9 ما هي أنواع تأمينات Insuranceالأشخاص ؟
تنقسم تأمينات الأشخاص إلى :
- التأمين على الحياة Life Insurance
- التأمين ضد الحوادث الشخصية .
س 10 ما هي أنواع عمليات إعادة التأمين ؟
يمكن تقسيم عمليات إعادة التأمين إلى ثلاثة أنواع رئيسية .
أ- عمليات إعادة تأمينInsurance إجبارية
ب- عمليات إعادة تأمينInsurance اختيارية .
ج- عمليات إعادة تأمينInsurance اتفاقية .
س11 ما هي عناصر الإيرادات التي تحققها شركاتInsurance التأمين ؟
يتكون دخل شركة التأمينInsurance من
- الأقساط
- عمولة إعادة التأمينInsurance الصادر
- صافى الدخل من الاستثمارات
- الإيرادات الأخرى .
س12 ما المقصود بأقساط التأمينInsurance ؟
القسط يعتبر المصدر الرئيسي للإيرادات وهو المبلغ المستحق على المستأمن بموجب عقد التأمين المبرم بين الطرفين ويلتزم بسداده المؤمن مقابل حصوله أو حصول المستفيدين على مبلغ التأمين عند حدوث الخطر المؤمن ضده .
س13 ما هي أشهر أنواع الأخطار و أي نوع من التامينInsurance يغطيها ؟
* أخطار إصابات الحوادث ويغطيها التأمين ضد الحوادث الشخصية
* أخطار الكبر والشيخوخة ويغطيها تأمين المعاشات
* أخطار المرض ويغطيها التأمين الصحي
* أخطار الوفاة ويغطيها التأمين على الحياة
* أخطار الحريق ويغطيها التأمين من الحريق
* أخطار حوادث الطائرات ويغطيها تأمين الطائرات
* أخطار السرقة ويغطيها التأمين من السرقة والسطو
* أخطار حوادث الغرق ويغطيها الـتأمين البحري
* أخطار الكوارث الطبيعية ويغطيها التأمين من الزلازل والأعاصير
* أخطار ضياع وفقد الأرباح ويغطيها تأمين الأرباح
* أخطار التوقف عن العمل ويغطيها تأمين التوقف عن العمل
* أخطار المسئولية المدنية ويغطيها تأمين المسئولية المدنية وخاصة أصحاب الأعمال والسيارات والسفن وغيرها
س 14 ما هي أنواع وثائق الـتأمينInsurance البحري ؟
بصورة عامة تكون على قسمين ( مفتوحة أو مغلقة )
(1) وثائق تأمين رحلة بعينها وضد أخطار محددة من بدء الرحلة وحتى وصولها إلى ميناء الوصول بسلام وأمان .
(2) وثائق تأمين محددة المدة ومن المصطلح عليه أن الحد الأدنى لها سنة واحدة وهى الأكثر شيوعا.
(3) وثائق تأمين البضائع ضد الحريق والاعتداء والإلقاء في البحر والإيقاف السلطوي والكوارث والأضرار وهناك بعض الإستثناءات لبعض الأنواع التي لا تشملها هذه الوثائق ومعظمها غذائية .
(4) وثائق تأمين السفينة أو جسمها وأجهزتها وقواربها وفرشها من أخطار القرصنة واللصوصية والسفن الحربية والاعتداءات والحرائق والإيقاف السلطوي وخيانة الطاقم والأضرار العامة كالحوادث والمصادمات وغيرها .
